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Polizze parametriche

Le polizze parametriche sono una nuova soluzione assicurativa che sposta l’attenzione dal concetto di danno al concetto di evento.
In un mercato ancora tutto da esplorare come quello italiano, siamo in grado di fornire ai nostri clienti soluzioni innovative complementari o alternative rispetto a quelle dei prodotti tradizionali, andando a coprire nicchie non ancora presidiate dai grandi gruppi assicurativi.

La principale differenza tra le polizze parametriche e quelle tradizionali riguarda l’accertamento, la determinazione e la liquidazione del sinistro. Il diritto alla prestazione assicurativa (predeterminata ex ante nel contratto) si ottiene infatti quando si verifica un preciso evento, verificato in modo automatico e oggettivo da un soggetto terzo sulla base della registrazione di determinati fenomeni misurabili che non necessitano di un perito.
Solo fino a pochi anni fa non sarebbe stato possibile realizzare un sistema di copertura assicurativa come questo: semplice, chiaro, trasparente, oggettivo. Oggi, invece, la tecnologia e l’accesso all’enorme mole di dati disponibili ci permettono di offrire nuove soluzioni, mai viste prima in Italia.
Le nostre polizze parametriche sono l’elemento mancante dell’offerta assicurativa per le PMI: qualunque sia il settore, dall’agricoltura al turismo, passando per i trasporti e il digitale, possiamo proteggere queste imprese dai rischi che ogni giorno possono metterne in pericolo il futuro.

Primo player nel mercato delle soluzioni parametriche

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Come funzionano

Spesso le cose che funzionano meglio, sono quelle che puoi spiegare in modo semplice.

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I vantaggi di una polizza parametrica

logoTempi ridotti

Minori tempi di attesa per la liquidazione, perché non essendo necessario l’intervento di un perito o di un liquidatore è possibile indennizzare automaticamente il cliente, quando l’oracolo comunica che è stato superato il trigger/parametro

logoCosti minori

Minori costi per il cliente, poiché il prezzo della polizza sarà più basso non dovendo includere il costo della perizia e i costi amministrativi connessi alla gestione liquidativa del sinistro

logoSemplice e chiaro

Semplicità e chiarezza del contratto: il cliente capisce bene ciò che è coperto e ciò che è escluso.

La tecnologia blockchain ci permette di generare la polizza assicurativa attraverso c.d. Smart Contracts: contratti in forma digitale, validi dal punto di vista legale, che vengono eseguiti automaticamente al verificarsi di un evento.

Un esempio può aiutare a fare chiarezza:

REVO Parametric X Protezione estate

Paolo è titolare di uno stabilimento balneare, per il quale ha acquistato una polizza parametrica che lo protegge dalle perdite causate dal maltempo. Si è accordato con noi per ricevere un rimborso ogni volta che sulla sua spiaggia cadono più di 2mm di pioggia.
L’oracolo, in questo caso la stazione meteorologica più vicina allo stabilimento, invierà una segnalazione a OVERX ogni volta che si verificherà questa situazione. OVERX in automatico provvederà a inviare in poche ore l’indennizzo pattuito.
Paolo, non dovendo notificare il danno alla sua compagnia di assicurazione, può concentrarsi sul suo business, è libero di fare progetti e investimenti per la sua attività, si gode il presente e il futuro senza l’ansia delle previsioni del tempo.

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Gli oracoli

Un ruolo chiave nello sviluppo delle polizze parametriche è giocato dagli oracoli, soggetti terzi e indipendenti che certificano l’effettivo accadimento di un evento (es. pioggia).
Hanno una doppia valenza: da una parte, infatti, sono lo strumento che supporta i nostri attuari nel processo di pricing attraverso l’analisi dei dati storici, dall’altra segnalano in tempo reale se ha avuto luogo l’evento trigger che può attivare la prestazione prevista in contratto.

Esistono quattro principali categorie

logoOracoli semplici

Fornitori terzi di dati usati per la liquidazione (es. aggregatore di stazioni meteorologiche)

logoModelli scientifici

Utilizzo di modelli matematici realizzati da partner scientifici che attestino la correlazione evento-danno

logoSensoristica

Utilizzo di IoT per registrazioni più precise e calate sul cliente

logoSoftware

Utilizzo di software di terze parti che consentano la rilevazione di interruzioni di servizio

Il potere dei dati unito all’esperienza

Il cuore delle polizze parametriche sono i dati a cui oggi possiamo accedere come mai prima d’ora. Ma senza l’esperienza e le competenze trasversali del nostro team sarebbero solo numeri e non avrebbero alcun valore.
Ecco perché abbiamo voluto creare una business unit interna dedicata esclusivamente ai prodotti parametrici, che avesse un approccio open-minded e lontano dalle assicurazioni tradizionali. Lo abbiamo fatto con l’obiettivo di sviluppare al nostro interno tutte le competenze chiave per la gestione di questo business, primi in Italia. Il nostro team parametrico ha competenze trasversali su tutte le aree necessarie per la strutturazione di soluzioni innovative. Può contare su competenze molto specifiche in ambito analisi dei dati (dall’analisi di serie storiche per eventi climatici ad algoritmi predittivi per eventi catastrofali) e su competenze tecniche attuariali e di prodotto.
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Un’offerta omnicanale, unita all’espansione

Abbiamo fatto già molto, ma vogliamo fare ancora di più. Diversi prodotti sono già disponibili e molti altri lo saranno prossimamente. La flessibilità garantita da OVERX ci consente di attivare politiche distributive basate sull’omnicanalità, con un’offerta modulare dedicata al mondo delle PMI (e anche al mondo retail).
Un sistema scalabile come quello che abbiamo realizzato ci permette di poter fornire soluzioni a nuove tipologie di rischio, in modo da rispondere con prontezza a ogni richiesta del mercato.
Siamo già attivi con soluzioni meteo, agro e business interruption, alle quali si aggiungeranno nel corso del 2023 anche le coperture catastrofali, mobilità e cyber. L’omnicanalità nativa dei nostri prodotti parametrici e la flessibilità del nostro sistema ci permette inoltre di lavorare con tutte le tipologie di intermediari.

Timeline di sviluppo prodotto

Qualche esempio della protezione che possiamo offrire?

Il futuro sarà sempre un’incognita, ma con REVO ora è possibile andargli incontro senza paura. La parola chiave è protezione.

Proteggiamo le aziende agricole con animali da pascolo dalla siccità che frena la crescita dell’erba
Proteggiamo chi coltiva molluschi dall’innalzamento della temperatura del mare, che riduce l’ossigeno e danneggia le colture
Proteggiamo chi coltiva pere dall’innalzamento della temperatura atmosferica, che favorisce la crescita della dannosa cimice asiatica
Proteggiamo chi coltiva uva da tavola dalle condizioni meteo (es. temperatura, pioggia, bagnatura fogliare) che combinate insieme generano la Botrytis Cinerea, una malattia della pianta che compromette il raccolto
Proteggiamo dalle perdite di fatturato in caso di pioggia chi gestisce uno stabilimento balneare, un ristorante con dehors oppure organizzi eventi all’aperto

Le nostre polizze parametriche sono davvero una rivoluzione per il mondo assicurativo

Sinergia con prodotti Specialty Lines

Completano la nostra gamma di Specialty Lines e rendono possibili azioni commerciali di cross-selling e bundling

Database

Sono in grado di valorizzare la base dati posta al centro dell’architettura tecnologica della nostra piattaforma proprietaria

OVERX

Sfruttano appieno il potenziale di OVERX, che è basato su un sistema nativamente aperto per permettere a piattaforme, siti web e intermediari di connettersi facilmente tramite API

Innovazione

Sono nativamente digitali ed innovative e vanno a coprire nicchie di mercato non ancora presidiate e caratterizzate da un forte potenziale di crescita